FD पर लोन लेकर पैसे को कैसे फ्री करें: एक सुरक्षित और स्मार्ट तरीका
FD पर लोन लेकर पैसे को कैसे फ्री करें: एक सुरक्षित और स्मार्ट तरीका
नमस्ते दोस्तों!
क्या आपके पास एक बड़ी एकमुश्त राशि है जिसका आप निवेश करना चाहते हैं, लेकिन एक ही बार में सारा पैसा लगाने से डर लगता है? यह डर बिल्कुल स्वाभाविक है, क्योंकि एक ही जगह पर सारा पैसा निवेश करने से जोखिम बढ़ जाता है। ऐसे में, यदि बाज़ार में गिरावट आती है, तो आपके पैसे का एक बड़ा हिस्सा डूब सकता है।
लेकिन क्या हो अगर हम आपको एक ऐसा तरीका बताएं जहाँ आपका मूलधन (Principal Amount) पूरी तरह से सुरक्षित रहे, और आप फिर भी शेयर बाज़ार या म्यूचुअल फंड की ग्रोथ का फ़ायदा उठा सकें?
यह एक बहुत ही स्मार्ट और सुरक्षित रणनीति है, खासकर उन लोगों के लिए जो जोखिम लेना पसंद नहीं करते, लेकिन फिर भी अपने निवेश को बढ़ाना चाहते हैं।
कैसे काम करता है यह तरीका?
इस तरीके का मूल मंत्र है: सुरक्षा पहले, ग्रोथ बाद में।
यह प्रक्रिया बहुत सीधी है:
अपनी पूरी राशि को FD में निवेश करें: सबसे पहले, आप अपनी पूरी एकमुश्त राशि को किसी बैंक में एक फिक्स्ड डिपॉज़िट (FD) में निवेश कर दें। FD को सबसे सुरक्षित निवेश माना जाता है, जहाँ आपका पैसा 100% सुरक्षित रहता है और उस पर आपको नियमित ब्याज मिलता रहता है।
FD पर लोन लें:
अब आप अपनी FD के बदले लोन लें। बैंक आमतौर पर आपकी FD की राशि का 80% से 90% तक लोन दे देते हैं। इस लोन पर ब्याज दर FD पर मिलने वाले ब्याज से थोड़ी ज़्यादा होती है, लेकिन यह व्यक्तिगत लोन (Personal Loan) की तुलना में बहुत कम होती है।
लोन की राशि को निवेश करें: अब आप इस लोन की राशि को धीरे-धीरे या एकमुश्त रूप में म्यूचुअल फंड (Mutual Fund) या शेयर बाज़ार (Stock Market) में निवेश करें। यहाँ आपका लक्ष्य लंबी अवधि में उच्च रिटर्न कमाना है।
FD पर लोन लेकर ₹36 लाख कैसे कमाएं: एक उदाहरण से समझें
मान लीजिए आपके पास ₹5 लाख की राशि है।
FD में निवेश: आप ₹5 लाख को 7% सालाना ब्याज वाली FD में रखते हैं।
FD से कमाई (ब्याज): ₹5,00,000 का 7% = ₹35,000 प्रति वर्ष।
FD पर लोन: आप बैंक से अपनी FD के बदले ₹4.5 लाख का लोन लेते हैं (90% की दर से)। मान लीजिए इस लोन पर ब्याज दर 9% सालाना है।
लोन पर खर्च (ब्याज): ₹4,50,000 का 9% = ₹40,500 प्रति वर्ष।
निवेश: आप ₹4.5 लाख को म्यूचुअल फंड में निवेश करते हैं, और मान लीजिए कि यह सालाना 15% का रिटर्न देता है।
यहाँ सबसे महत्वपूर्ण बात यह है कि आप हर महीने अपनी FD से मिलने वाले ब्याज और कुछ अतिरिक्त राशि से लोन की किस्तें चुका सकते हैं।
15 साल का कैलकुलेशन: कैसे आपका निवेश 'फ्री' हो जाएगा और FD भी मुनाफा कमाएगी
चलिए, हमारे उदाहरण को 15 साल की अवधि तक बढ़ाते हैं ताकि हम देख सकें कि यह रणनीति लंबी अवधि में कितना प्रभावशाली होती है।
निवेश का शुरुआती चरण (1-5 साल)
पहले 5 सालों में, आप अपनी FD के ब्याज और अपनी जेब से थोड़ी अतिरिक्त राशि मिलाकर लोन की किस्तें चुकाते हैं। मान लीजिए कि 5 साल बाद, आप अपना पूरा ₹4.5 लाख का लोन चुका देते हैं।
5 साल बाद आपके पास क्या है?
पूरी तरह से चुकाया गया लोन: अब आप पर कोई कर्ज नहीं है।
FD की बढ़ी हुई राशि: आपकी ₹5 लाख की FD 5 सालों में बढ़कर लगभग ₹7 लाख हो जाएगी।
निवेश का मूल्य: आपका ₹4.5 लाख का निवेश 15% की दर से बढ़कर लगभग ₹9 लाख हो जाएगा।
अगला चरण (6-10 साल): जब निवेश 'फ्री' हो जाता है
अब आप पर कोई लोन नहीं है, इसलिए आपको कोई किस्त नहीं चुकानी है। आपका ₹9 लाख का निवेश अगले 5 सालों तक बिना किसी दबाव के बढ़ता रहेगा।
10 साल बाद आपके पास क्या है?
FD की दोगुनी राशि: आपकी ₹5 लाख की FD 10 साल बाद लगभग ₹10 लाख हो जाएगी।
निवेश का मूल्य: आपका ₹9 लाख का निवेश अगले 5 सालों में 15% की दर से बढ़कर लगभग ₹18 लाख हो जाएगा।
यह वह बिंदु है जहाँ आपका निवेश "फ्री" हो जाता है। आपने शुरू में जो ₹4.5 लाख निवेश किए थे, वह अब ₹18 लाख हो गए हैं, और आपको इस निवेश को रखने के लिए अब कोई लागत नहीं चुकानी पड़ रही है। इस समय तक, आपकी FD भी दोगुनी हो चुकी है।
अंतिम चरण (11-15 साल): निवेश से मुनाफा और FD का प्रॉफिट
अब आपने अपनी FD को अगले 5 सालों के लिए रिन्यू कर दिया है। आपका ₹18 लाख का निवेश अगले 5 सालों तक और बढ़ेगा।
15 साल बाद आपके पास क्या है?
FD का प्रॉफिट: आपकी ₹10 लाख की FD अगले 5 सालों में 7% की दर से बढ़कर लगभग ₹14 लाख हो जाएगी। आप इस FD को तोड़कर ₹14 लाख निकाल सकते हैं, जो कि आपके मूल ₹5 लाख पर ₹9 लाख का शुद्ध मुनाफा है।
निवेश का मूल्य: आपका ₹18 लाख का निवेश 15% की दर से बढ़कर लगभग ₹36 लाख हो जाएगा।
निष्कर्ष:इस 15 साल की रणनीति के अंत में, आपने अपनी FD से ₹9 लाख का मुनाफा कमाया और आपके निवेश का मूल्य ₹36 लाख हो गया। इस तरह, आपका मूल ₹5 लाख न केवल पूरी तरह से सुरक्षित रहा, बल्कि उसने आपको ₹45 लाख (₹9 लाख FD + ₹36 लाख निवेश) का जबरदस्त मुनाफा भी दिया।
टैक्स पर जानकारी
निवेश पर मिलने वाला रिटर्न टैक्स के दायरे में आता है। यह जानना आपके लिए बहुत ज़रूरी है:
FD पर मिलने वाला ब्याज: FD पर मिलने वाला ब्याज आपकी कुल आय में जोड़ा जाता है और आपके इनकम टैक्स स्लैब के अनुसार इस पर टैक्स लगता है।
म्यूचुअल फंड से होने वाली कमाई: म्यूचुअल फंड से होने वाली कमाई पर कैपिटल गेन टैक्स लगता है।
अगर आप अपने निवेश को 1 साल से पहले बेच देते हैं, तो उस पर शॉर्ट-टर्म कैपिटल गेन (STCG) टैक्स लगता है, जिसकी दर 15% है।
अगर आप अपने निवेश को 1 साल बाद बेचते हैं, तो उस पर लॉन्ग-टर्म कैपिटल गेन (LTCG) टैक्स लगता है। ₹1 लाख तक के मुनाफे पर कोई टैक्स नहीं लगता, और ₹1 लाख से ज़्यादा के मुनाफे पर 10% की दर से टैक्स लगता है।
अंतिम निष्कर्ष: यह रणनीति उन लोगों के लिए एक बेहतरीन विकल्प है जो निवेश में जोखिम से बचना चाहते हैं, लेकिन फिर भी अपने पैसे को तेज़ी से बढ़ाना चाहते हैं। यह FD की सुरक्षा और शेयर बाज़ार की ग्रोथ को एक साथ मिलाती है, जिससे आपका वित्तीय भविष्य सुरक्षित और उज्ज्वल बनता है। इस तरीके का इस्तेमाल करके आप अपने पैसे को सुरक्षित रख सकते हैं, लेकिन मुनाफे का कुछ हिस्सा आपको टैक्स के रूप में देना पड़ सकता है।
अंतिम विचार:कुछ लोगों को यह लगता है कि वे किसी भी कंपनी में निवेश करके आसानी से मुनाफा कमा लेंगे। लेकिन भविष्य में क्या होगा, यह किसी ने नहीं देखा है। बाज़ार में हमेशा उतार-चढ़ाव आते रहते हैं, और किसी भी कंपनी के शेयर या म्यूचुअल फंड का प्रदर्शन बदल सकता है। इसीलिए यह बहुत ज़रूरी है कि आप किसी भी निवेश का चुनाव करने से पहले उस पर अच्छी तरह से रिसर्च करें। उस कंपनी के बारे में पढ़ें, उसके पिछले प्रदर्शन को देखें, और समझें कि वह कैसे काम करती है। यही एक तरीका है जिससे आप भविष्य में अच्छा मुनाफा कमाने की संभावना को बढ़ा सकते हैं।
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